Te invitamos a conocer la actualización de la política de aplicación de pagos
En #CoopAlianza continuamos trabajando para brindar soluciones ágiles y oportunas que contribuyan al mejoramiento de la calidad de vida de nuestros asociados y sus familias.
De esta manera, con el fin de unificar los criterios para la aplicación de pagos recibidos de los asociados, se realizó la actualización de la política de aplicación de pagos, la cual te invitamos a conocer a continuación:
Recordemos:
Numeral 6.4 Con el fin de agilizar el proceso de aplicación de pagos (recaudos por convenio, recaudo en línea, código de barras) la aplicación es automática a la cuenta excedentes código de barras y el sistema realiza un proceso de verificación del estado de cuenta del asociado, si tiene obligaciones vencidas abona a estas y cuando no tiene vencimientos a la fecha el dinero queda contabilizado en excedentes código de barras (este proceso el sistema lo realiza todas las noches).
Numeral 6.6 Si el asociado solicita una aplicación de pagos de manera particular, se debe verificar que este al día en todas sus obligaciones, de lo contrario se recogerán primero la mora acorde a lo definido en el numeral 6.8.
Numeral 6.7 En la aplicación de liquidaciones recibidas por las nóminas, aplican las siguientes prioridades:
- Si el asociado presenta mora, recoger equitativamente hasta dejar todos los créditos con los mismos días de mora.
- Recoger los valores causados de servicios complementarios
- Recoger los saldos de intereses COVID en mora
- Abonar a los demás créditos equitativamente utilizando la opción cuotas anticipadas (6 cuotas).
- Abonar a las obligaciones con menor garantía utilizando la opción reducción de plazo.
- Si el asociado no presenta mora, y no tiene créditos ordinarios, ni servicios complementarios, ni saldos de intereses covid puede indicar como desea que se apliquen su liquidación de retiro dando prioridad los créditos que tienen libranza, para realizar una devolución parcial o total de la liquidación debe estar aprobada por la dirección de crédito y cartera.
Numeral 6,8 Las siguientes son las priorizaciones de pagos.
NOTA: Cuando el asociado hace un pago por medio de un canal digital como PSE no hay forma de garantizar que se recojan primero los intereses COVID ya que realiza el pago a la obligación que así lo decida.
Numeral 6.8.1 Prioridades retiros y exclusiones
- Si el asociado tiene un crédito ordinario cancelar el 100% del crédito.
- Cancelar todos los saldos de colmédica o soat y demás servicios complementarios.
- El valor restante, abonar a los créditos igualando los días de mora, si el asociado no presenta mora abonar a todos los créditos equitativamente reduciendo el plazo, teniendo en cuenta priorizar los créditos con garantía personal.
- Intereses COVID cancelar todos los saldos.
- Si el asociado no presenta mora, y no tiene créditos ordinarios, ni servicios complementarios, ni saldos de intereses COVID, puede indicar como desea que se apliquen sus saldos a favor contra las obligaciones.
Numeral 6.8.2 Prioridades en pagos (por todos los medios de pago que la Cooperativa tiene a la disposición de los asociados):
- Si el asociado no tiene un vencimiento se aplica a la cuenta de excedentes, el asociado debe notificar como realizar la distribución.
- Si el asociado presenta mora, si el asociado tiene proceso jurídico se debe abonar primero a honorarios, luego abonar a todas las obligaciones equitativamente hasta igualar los días en mora; la prioridad esta dada a las obligaciones de crédito con más días de vencimiento, si esta condición no se cumple la prioridad se establece créditos, servicios complementarios, intereses COVID, aportes, ahorros.
Nota: si el asociado está en cobro jurídico la prioridad es aplicar los honorarios
3. Si el asociado no presenta mora y no informa como desea la aplicación, se deja en excedentes hasta la próxima causación donde el sistema realizara el cruce respectivo atendiendo las prioridades definidas.
Si el asociado solicita una aplicación personalizada, pero cumple la condición definida en el numeral 2, esta tiene prioridad sobre la solicitud del asociado . Y se debe recoger los valores en mora antes de realizar la apertura de algún producto.
Numeral 6.8.3 Prioridades en pagos totales de obligaciones de crédito:
- Si el asociado presenta mora, recoger las moras como lo establece el numeral 2 del punto 6.8.2
- Recoger los saldos de intereses COVID correspondientes a la línea de crédito que está prepagando (consumo, vivienda).
- Realizar el abono a la obligación de crédito que el asociado indica.
- Si el asociado tiene como medio de pago nómina, y esta ya se encuentra causada la cuota del mes se debe utilizar la opción saldo menos cuenta de cobro e informar al correo de nominas@alianza.coop para validar estos descuentos.
Cuando un asociado va a hacer un prepago y llama a pedir información de cuanto debe en sus obligaciones, se le incluye las cuentas totales de intereses COVID, los saldos de las obligaciones y la suma de las dos es el valor del prepago. Se le informa al asociado que la prioridad para la aplicación se recogen los intereses dejados de pagar en el periodo de gracia y luego el abono a capital.
